注册 登录  
 加关注
   显示下一条  |  关闭
温馨提示!由于新浪微博认证机制调整,您的新浪微博帐号绑定已过期,请重新绑定!立即重新绑定新浪微博》  |  关闭

乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

网易考拉推荐

回复博友197:要小孩,先要理财  

2008-03-17 22:18:36|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

  下载LOFTER 我的照片书  |

村长,您好!拜读了您的日志已经很久了,一直没有留过言,今天终于鼓起勇气向您求教,请您在百忙之中抽空指点一二,不甚感激!!! 我的问题是:我应该怎样规划家庭财务?
    我的家庭财务现状是:
    1、我:29岁,目前月收入为税后3500元,公积金400元。从事图书出版行业,工作不到两年,根据单位财务制度,年终按业绩发奖金(我们单位的收入差距很大,干的好的每年就有20、30多万的奖金,干得不好的,只有万把元钱),自我分析,目前尚处于事业上升期。购买一份终身险20年期,每年交1220元保险费;
    2、我夫:29岁,公务员,月收入5700元,公积金1700元。购买一份终身险20年期,每年交1320元保险费;
    3、家庭现状:结婚刚满一年,是否要小孩仍在犹豫。目前拥有房产一套(首付75万,贷款60万,07年开始还贷,每月还贷4200元),存款5万,基金8万,投资3.5万元给一个小装修公司(公司刚刚起步);
    4、我的父母:目前尚未与我们同住,将来很可能与我们同住。拥有自住房一套(市值30万)、商品房一套(市值40万),基金150万,存款20万,各自购买价值10万元保险一份(共20万),各自有退休金(分别是700元、1000元)和养老保险。
    以上是介绍,恳请高手指点,感激感激加感激!!!

博友197,你好!

      首先感谢你对我的信赖!从你的情况来看,收入和家庭资产都是不错的,以下是具体的分析,请参考!

     1、收入状况:你月收入为税后3500元,公积金400元。根据你公司的年终奖金制度以及你的感觉,我暂且认为你的年终奖金是3万元(不知道准确,呵呵)。你爱人月收入5700元,公积金1700元。由于你没有告知每月开支多少,暂且以每月4000元计算,外加4200元房贷月供。这样算来,你们每月有3000左右的结余。年终奖大概3万元。

2、资产状况:目前拥有房产一套(首付75万,贷款60万,07年开始还贷,每月还贷4200元),存款5万,基金8万,投资3.5万元给一个小装修公司(公司刚刚起步)。房产在你家庭总资产中占比重过大,虽然不是“房奴”,但压力也比较大。

3、家庭状况:   你和你爱人都是29岁,目前没有小孩。你父母以后可能与你们同住,但由于你父母的资产相对来说非常丰厚,你父母的养老问题就不存在了。

4、保险状况:  你购买了一份终身险20年期,每年交1320元保险费;你爱人购买一份终身险20年期,每年交1220元保险费;你父母各自购买价值10万元保险一份(共20万)。可以看出,你和你爱人的保险存在一定的缺陷,需要补充。

5、理财需求:  a\生小孩,b\养老 c\教育资金 d其他

理财建议:

1、你们当前最大需求可能是在小孩身上,如果要小孩的话,你自己可能要辞去工作,在家照料小孩;如果暂时不要小孩的话,经济会宽裕很多。但是你已经29岁了,再过一两年生小孩就是高龄产妇,对小孩对自己都不是很好。所以我建议你尽早执行生小孩的计划(呵呵,好像我是个计划生育工作者一样!!!),毕竟你们的家庭收入非常不错,而且你父母退休在家也有时间带小孩,何乐不为呢???

2、如果按照我的建议,要小孩的话,你也面临失业的危险,那么你在生小孩之前就要购买一份女性保险(可以保障女性生育中的各种风险,比如剖腹产等)和一份失业保险(可以保障你失业后依然有一笔收入,但数额不会很大),因为怀孕28周之后保险公司就不会接受投保。减除掉你已经购买的保险,你大概还需要投保3000元每年,主要是重大疾病险、意外险、医疗险等。另外你爱人也要加强保险投入,大概每年在增加6000元的保费投入。

3、如果你计划生孩子,假如你公司福利很好,不会让你失业的话,那么你们的家庭月收入还是能在短期内保持平衡。但如果你产假结束后继续留在家里照看小孩,那肯定是没有收入的。这时候你们家庭月收入就会入不敷出,这时候你可能要动用你父母的资金了。

4、为了保证你能完美地把小孩培养好,你需要做以下的调整:

     (1)你父母有两套房产,建议卖掉其中一套商品房,可以收回40万元;另外一套自住房可以出租,你父母过来和你们一起住。租金可以增加你们每月收入。

      (2)你父母基金投资比例过大,建议赎回30%的资金,也就是45万元

      (3)你夫妻俩现有8万基金,5万存款,以及3.5万元公司股权投入,建议增加基金定投,你们可以每月定投3000元左右,一来为小孩出生做准备,二来为小孩教育金做准备。

      (4)你父母那里收回85万元,建议用30万元购买黄金(在一定时期黄金市场还是看好的),30万元购买长期国债。另外25万元可以购买一部小车,提高生活质量。

    

 

理财村长

2008-3-17

  评论这张
 
阅读(4254)| 评论(8)
推荐 转载

历史上的今天

评论

<#--最新日志,群博日志--> <#--推荐日志--> <#--引用记录--> <#--博主推荐--> <#--随机阅读--> <#--首页推荐--> <#--历史上的今天--> <#--被推荐日志--> <#--上一篇,下一篇--> <#-- 热度 --> <#-- 网易新闻广告 --> <#--右边模块结构--> <#--评论模块结构--> <#--引用模块结构--> <#--博主发起的投票-->
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

页脚

网易公司版权所有 ©1997-2017