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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友31:转变资产配置不够合理的局面  

2007-09-02 20:58:44|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长您好!我是您的一个邻居(祈福)“先套一下近乎”呵呵。。。一直都有关注您的博客,从中也学习不少理财知识。我对家庭理财没什么概念(汗一个),想请您指点一二。我和先生今年三十五岁,两人年收入共22万左右,有两套房产(两套市值约80万,一套自住,一套出租900元/月),两人都有买社保、人寿险5000元/年/两人,有一女儿五岁,家庭月总开支约5000元,目前没有存款(刚买第二套房子,用完所有存款),之前没有理财,只是将结余存在银行,计划明年买一辆10万左右的车,对于养老金和教育金还没有规划,希望能在50岁左右退休,我该如何理财?烦请村长赐教,谢谢您了。

博友31,你好!

咱们是邻居,呵呵,先祝福你早日实现财务自由!

从你的情况来看,你们的收入比较丰厚,年收入22万元左右,但是你们的问题非常突出。第一:你们资产配置过于集中,几乎所有的资产都在房产上,尽管目前房价上涨很快,但由于房产的流动性很差,不容易变现,不应过多地把资金分配在房产上。第二,你们保障显然远远不够,建议增加保险支出。第三,你们的子女教育和养老规划还处于空白状况,这是比较不利的。

鉴于你以上的这些情况,我简单给些建议:

1、由于你们只是说一个大概的年度性收入——22万元,这样看来至少每月都有1.5万元的收入,另外还有一些年终性收入。而你们目前家庭总开支5000元,也就是说你们每月有1万元左右的结余。

你可以每月将5000元购买一支优质股票或基金,一年后就可以积累购车的资金,这是比较容易完成的任务。另外你需要将3000元做基金定投,为你女儿的教育资金作筹备。另外2000元则可以定投基金,为你们的退休养老作筹划。

2、以上我是以你们月收入1.5万元计算,那么你们还有4万元左右的年终性收入,建议再投入2万元购买保险,你们夫妻俩重点增加重大疾病险、意外险、长期寿险,当然你们可以购买投资连接险,同时覆盖我说的三大险种。而且你们的女儿最好购买一份医疗险,当然与教育保险联合起来也是完全可以的。

3、你们的两套房产,建议适当时候把出租的房产出售,毕竟每月才900元的租金也没有太多的意义。问题的关键是房价什么时候发生转变,个人认为未来3年内房价下跌的可能性在增加,建议你多多关注广州房价的走势,及时降低房产在你资产中的配置。

你们需要在资金配置上增加黄金类产品,这样可以很好地规避通货膨胀和可能发生的经济风险。以上的建议只是个人见解,请谨慎参考。

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