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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友咸鱼:  

2007-05-19 18:01:29|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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希望专家们能在百忙之中帮忙列一理财计划,理财目标:
   1、教育:提升自己的职业竞争力,准备组建家庭后参加某校MBA业余班,提升自己的竞争能力,约一次性支付学费5万元,具体参加时间待定。
     2、每年计划1次国内旅游,平均费用是1000~2500元(可取消)。
     3、打算在二至四年后买房子结婚组织家庭(即2009~2010年)。
     4、买房:希望2至3年内购置按揭住房一处,首付 + 装修共约花费8~10万元;
         一个是为自己浪迹天涯有个家的感觉和改善住宿的环境,二是作为结婚的新房。
     5、结婚后2~3年添小孩,为小孩做一份教育计划。
我的收入情况:
      目前单身;收入:  
       1.收入平均3400元/月(目前较稳定),年终奖:约4000元(保守估计).
       2.现银行存款:6000元.
支出:
      生活费:800元/月
     商业保险:3500元/年
投资状况:
广发聚富基金每月定投1800元,已定投了3个月.市值6100元
融通100  定投 400元  已定投1个月(此鸡收益好像不太好)
南方稳健  5000元(自个凭感觉买的,不晓得收益如何)
1)06年买了商业保险(买的是中宏的寿险/重大疾病险/住院医疗险/意外险,2888元;20年期,年交每年递增5%,(这个保险是外资企业,现在我还有点担心,怕这个保险有问题,保险代理人跟我吹的是每年分红,20年保费交满期后资金可全部返还,续保功能到65岁)请理财专家给我点意见.
2)社保已交2年.
 无任何投资经验(只投资了基金,对其他产品不是很了解)。风险偏好:性格较沉稳,属理智型投资者,不愿冒高风险,但也希望尝试投资。
现请理财专家指教:1、我对保险及基金的安排是否合理; 2、如何投资才更合理,更大的收益。 3、如何分配进行投资达到买房计划及结婚开支. 4、现银行存款6000元该如何分配.

咸鱼,你好!

    非常抱歉未能及时回复你的问题,请见谅!!!

    你月收入3400元,但每月开支只有800元,那么每月结余2600元。目前你已经定投了1800元广发聚福,400元融通深证100元。也就是说,你每月剩余资金只有400元了,我想这400元还是保留活期,以便备用。至于你说融通深证100收益不算理想,我个人认为这只基金比较不错,稳定而且理智,比较适合你的投资心态,可以大胆地持有。

    你年终奖4000元,正好可以支付保险费用。你购买的保险,总体上来说是不错的,中宏保险公司在保险理财方面做得也比较到位,具有一定的投资优势,不必担忧这家保险公司会亏待你的,呵呵!

    你当前6000元存款,可能需要保留2000元以作急用,另外4000元则可以用来投资,比如购买基金。目前业绩比较好,可以选择泰信先行策略、中邮核心、东方精选等基金。

   从上面分析来看,你买房的计划,主要是从广发聚福和融通深证100两只基金定投来实现。其实你当前最主要的提升自己的收入水平,因此参加学习是最好的投资之一。  

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