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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友headon:  

2007-05-19 17:11:53|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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你好,村长: 关注你的博客很久了,今天第一次留言。

 一、  我的家庭收入主要是1、固定工资收入:10000元/月;2、奖金收入:30000元/年;3、内部股票收入:30000元/月;合计16万元/年。(这部分是不是有问题,内部股票收入3万元/月,为什么合计却是16万元/年)

二、现在资产1、价值50万元住房一套(一次付清、有房产);2、价值16万元单位住房一套(公积金3年期,月供3500元);3、内部股票12万。4、基金7万、股票1万。5、车位4万(但是无车、有驾照)合计90万元。

 三、支出1、小孩2岁,1000元/月;2、家庭支出,1500元/月;3、读博及mba费用:每年5000元;4、公积金月供:3500元/月。每年固定支出约8万元。

四、债务1、公积金贷款12万元,3年期,月供3500元;2、亲戚朋友借款:21万元,无息,但是想尽快还。

四、理财目标1、尽快还清外债;2、实现较为殷实的小康生活,有房、有车、有闲钱。

五、其它:目前除单位代交住房、医疗、失业、年金等外,没有参见保险(主要是认为理赔麻烦,费用低)。

headon,你好!

    首先非常抱歉未能及时回复你的问题,其次感谢你这么全面的资料,而且很有条理!!!

    在你的收入部分可能存在一些不合理的地方,我已经用红色字体标出,但我以3000元/月的标准计算。你们月收入1万元,加上3000元内部股票收入,就是1.3万元。年终奖3万元。而你们月开支是1000元小孩教育费用、1500元生活费用、3500元月供,总计6000元,那么你们月结余就是7000元了。你们的年度性结余2.5万元。你们的现金流非常不错的。

    你有共计90万元的家庭资产,但是你也有21万元的借款和12万元的放贷。根据你目标,我想提前把借款还掉是比较合理的,这样至少能减轻心理压力,有利于更好地谋划未来。但问题就在于你的大部分资产都集中在房地产上,资金流动性非常不好,而且变现存在机会风险。

    鉴于以上情况,我给你提供简单的理财规划思路,请参考!!!

    第一,购买足够的保险,你的保险意识存在一定的误差,理赔虽然麻烦,但保险还是必要的,也是理财中的基础部分。建议你用月收入的15%购买保险,主要是长期寿险、重大疾病险和意外险等,每年保费差不多1.8万元,用年终奖支付此项费用。

    第二,你的借款暂缓归还,但最好设立一个归还时间表,比如半年后归还10万元,再半年后归还11万元,这样的计划会比较好缓冲你和借款人之间的关系,也容易缓解你的资金压力。

    第三,你每月7000元结余,可以用5000元左右做基金定投,或购买股票。其中基金定投1500元,比如融通深证100,用来满足小孩今后的教育费用。基金定投1500元,比如大成沪深300,用来满足退休之后的养老需求。另外2000元定投,比如广发聚福,用来满足2年后买车的需求。

    第三,你的年终奖金扣除每年保险费用之后,还有2.5万元结余,可以购买股票,长线投资大盘蓝筹股,比如万科a、中国石化、交通银行等。

   

   

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