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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

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关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友eric:全面规划,完成结婚买房买车的理财目标  

2007-04-04 10:54:53|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长,你好!劳烦你在综合理财方面给我一些指导,我的具体情况如下:我和未婚妻毕业参加工作两年多,我为私营企业员工,月薪到手5.6k,年底奖金4~6W;未婚妻为编内教师,月薪到手约5k;双方均有社保(含养老保险及医疗保险),我们打算年底结婚,每月开支约5k(主要是我家庭开支),今年开始有理财的想法,先资产结构如下:股票资产2W,基金3W左右(1W富国天益、1W新认购汇丰晋信动态策略、1W长城久富(这个打算不亏就赎回,换别的)),定期存款3W,活期存款7W,承受风险能力较高(做了你博客上的测试,得了23分),而且打算作长期投资,觉得太多的钱在活期太浪费资源,请村长指导一下资产改如何分配更为合理,另外在商业保险方面指导一下(因为最近有个朋友在推介平安万能险,想考虑一下),谢谢

eric,你好!

你们刚刚毕业才两年,就有这样的富足资产实在是非常棒的,最关键的是你们意识到了理财的重要性。从你的情况来分析,月薪5600元,你女友5000元,你有4—6万年终奖金,双方均有社保,而你们月开支5000元,那么月结余就差不多5600元了。另外有2万股票,3万基金,定存3万,活期7万,总计15万生息资产。你的资产状况还算比较合理,但增值潜力还是欠缺。

第一,由于你们年底要结婚,以你们结婚的需要资金量为准,保留相应的活期,个人认为2万元用来结婚就差不多了,不要铺张浪费,呵呵!!!

第二,你们同时要保留4——6个的月开支,作为家庭备用金,2万元差不多,这两万元可以用来购买货币市场基金,比如南方现金增利等等。

第三,扣除以上两项,你7万活期就剩下3万了,由于你已经购买了股票和股票型基金,那么我建议用这3万元购买债券型基金或偏债型基金,比如兴业可转债、南方宝元等,这样可以保障在震荡行情中稳健获利。

第四,当然是你们的保险还需要补充,建议用年收入的15%来购买保险,以意外险、重大疾病险、寿险为主。你的保险保额要比女友高。我想你的年终奖金是买保险的最好资金来源啦!

第五,你们还有5600元的结余,建议你设计好自己的理财目标,最好是长期的理财目标,比如子女教育金定投1500元、养老金定投1000元等等,然后用基金定投的方式来完成。剩下的资金则可以考虑来实现中期理财目标,比如买房,定投2500元,3年后你就有足够的钱付首期了,呵呵。

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