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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友192:继续持有杭钢股份,增加基金投资  

2007-04-22 21:56:34|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长!你好!想咨询一下家庭理财方面。我的家庭状况是这样的:已经结婚一年半,我25岁.月薪1900:老公33岁,月薪3500,一年一次年终双薪。双方均有买社会保险金(养老,医疗,失业、、)而双方也均有买商业保险,意外险加重大疾病险。而两方住房公积金也有,但只是缴纳了三年,均是工资额的8%,公司也是给予8%。现有一女儿已经一岁多了,暂时没有买任何保险。有一间属于我们的住房,无供房负担。一个月花费2200元/月左右,现有活期存款6万,老公持一有只股票——杭钢股份,买时入了30000元,现值45000元,这个现在还能持有吗?我06年买了建信优选成长4000元,博时主题7000元,而在今天也申购了融通蓝筹成长5000元,定期定投嘉实沪深300指数,打算每月定投400元,作为女儿以后的教育基金。不知道这样好不好。还有打算两年后有一辆属于自己的车,请问我的这种理财方式合理吗?我的闲置活期及每月的闲置资金是否过多,应该怎样分配才算合理?谢谢!

博友192,你好!

    非常高兴看到你的保险购买的很全备,而且你在股票和基金投资方面也早有涉猎,这是相当不错的。

    从你的基本情况来看,夫妻双方月收入5400元,年底双薪,你们月开支2200元,那么月结余就有3200元左右。另外你有6万活期,市值4.5万的杭钢股份,4000元建信优选、7000元博士主题,5000元融通蓝筹,总体上你资产的生息能力不错,只不过6万活期依然可以减持一些,增加资产的升值能力。

    第一,你的股票杭钢股份可以继续持有,这支股票市盈率23倍,依然具有不错的升值空间,而且钢铁板块向来是资金钟爱的地方。目前这支股票市价为8.26元,与历史高位13.28元还有很长的一段距离。建议中长期持有。

    第二,你女儿才一岁多,每月定投400元作为以后的教育金显然是不够的。以当前培养一个孩子20万元的基本数据以及3%的通胀率来考察,假设基金定投年收益8%,你女儿的教育费用至少需要每月要定投1300元左右才可以的。如果你想让你女儿出国留学(15万元——25万元),就起码要每月定投2000元了。因此保守的预测,你要为女儿的教育费用定投1500元左右。

   第三,你其实只要保留1万元的活期,以做家庭备用金,其他5万元则可以参与投资,购买基金,比如易方达积极成长、华夏大盘、巨田资源等。这些投资坚持持有一年后,外加你已有的基金投资,完全可以筹备好足够的资金买中档私家车。而相对你来说,买车是没有太大的压力,可以尽情享受车生活。

 

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