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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

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关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友151:市场高位运行,抓住时机,分批建仓为上策  

2007-04-11 18:05:03|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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材长你好:我现在江苏一个县城,家有三口人,老婆,九岁的女孩,我现年35岁,有一套住房租出,房子租金200元每月。自己和父母住一套房子。我月薪3500元,有存款20万,我有养老保险,住房保险,失业保险,医疗保险。老婆现在下岗买断在家,她有一个养老保险,医疗保险现在没有交了。我的姑娘没有参加任何保险。我现在是这样的问题,我的存款20万中,除掉5万在股市外,其它的都是存银行里的。自己不会理财,所以都在银行里。我现在的问题是:1.我应该给我老婆和孩子买一个什么样的保险,主要是身体健康方面的和意外事故方面的。2,我应该把我的钱,怎么样来投资是买房,炒股,还是?请专家指点,谢谢!请回复我的博客:http://wangljcgs.blog.163.com

博友151,你好!

    15万存款放在银行里,的确是一个巨大的损失。此时,你的理财意识开始觉醒,还是非常好的。首先,你月薪3500元,还有200元房租,但是你没有告知你们家庭的月开支。如果以江苏普通县城1500元的开支来预算的话,那么你每月有2200元结余。另外你有5万在股市(不知是否已经买了股票,买了什么股票),还有15万放在银行。

   你自己对保险的认识也比较不错。从你们的情况来看,你自己最缺乏的是重大疾病险和意外险,建议你每年用10%的收入购买以上两种保险,差不多5000元。由于你爱人下岗,暂时没有工资,那么我建议你爱人尽量把社保和医疗保险续交好,不要断了。你女儿已经9岁了,主要是帮她买重大疾病险就差不多了,也可以附加购买一些医疗险,但费用不要太高,每年2000元左右就够了。

   扣除你们一家8000元左右的保险费和1万元左右的家庭备用金,你15万元存款还有13万元以及每月2200元的结余可以用来理财投资。

   首先,你们夫妻俩的养老费要早早准备好,建议你每月定投基金1000元左右,你现在35岁,还有25年退休,以7%——8%的收益率(长期收益率)计算,25年后你将有70多万元备用养老。

   第二,你女儿现在9岁,还需要大笔教育资金,可以通过购买教育保险和基金定投两种方式实现。建议你用教育保险的方式来满足初中和高中的教育费用(具体险种,请咨询当地保险公司,每年交费最好不要超过1万元),而用基金定投(每月500元)来满足大学的教育费用,这样就更加稳妥一些。

   第三,你剩下的13万元,则可以通过购买基金或股票来获取最大的收益(当然风险也同时存在)。目前市场已经高位风险明显,建议采用分批入场的方式,购买优质基金或优质蓝筹股票。具体操作方式,当市场出现一定的调整,或你看好的某只蓝筹股或基金,你就可以购买1万元左右,抓住时机,如此分批建仓,则可获得不菲的收益,而且可以有效地对冲风险。

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