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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友94:高息借款有风险,建议收回一半资金  

2007-03-09 18:21:33|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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理财村长,您好:我一向自诩自己对数字不敏感,更无理财能力!希望能得到村长的帮助,我家的状况:我和老公的月收入:7000(税后)乡下有房出租,月收入:1300 有存款20万元,现借于朋友,年息10% 另有存款2万(但有可能要随时支出,只能作为活动资金)儿子读高中,毛估估一年的支出:12000 一家三口全年的保险费支出:6500 全家一个月的费用:1200(水、电、日常开支)今年准备买套房子(年底房子造好),大概价格在40万元,老公准备银行贷款,我不想贷款,想将朋友那的钱取出来,再向亲戚朋友借点。不知道理财村长能给我们什么好的建议,急切期待中..... 补充一点就是儿子一年的开支可能在15000左右,还有我一年要支出4000元美容。就这些情况了,期待村长能给个最佳的回音。

博友94,你好!

     与在QQ中聊天得知你留言很久了,非常抱歉未能及时回复,望见谅!!!

     从你的资料分析,家庭月收入7000元,房租收入1300元,总计8300元(没有说明有年度性收入,比如奖金);家庭开支1200元,那么你的月结余就有7100元了,现金流比较充溢。不过你还有不菲的年度性支出,儿子读书每年1.5万,全家保险6500元,美容4000元,总计2.55万元。月结余7100元,年收入就差不多8.52万,在扣除2.55万年度性开支,就是5.97W,平均下来每月有将近5000元的纯结余了。

    你的家庭总资产中有20万借款,年利息为10%,这么高的利息的确不错,但要注意高息借款的风险,万一朋友不能归还,这样会引起资金紧张和朋友关系。因此我建议你们在买房的时候,收回10万借款,这样既然缓解高息借款的风险,还能缓解购房的资金压力,当然也能很好的维持朋友关系,并获得高额利息。

   第二,你2W元现金的确需要保留,以作不时之需,但建议你保留1万活期现金,另1万购买货币基金,比如招商现金增利、建信货币等,货币市场基金与活期存款一样,具有良好的流动性,不要申购和赎回费用,而且收益比活期高一些。

  第三,你家里的保险年交费6500元,从你们的收入情况来看肯定是不够的,还应该增加保费支出,建议你们增加5000元保费,家里谁是核心收入来源,就增加谁的保费开支,重点关注重大疾病险、意外险和寿险。

  第四,你们每月还有5000元左右的结余,如果有时间关注股市并对股市有一定了解的话,可以在股市下调的时候,分批购买基金。如果没有时间关注股市,而且不懂,那么建议你做基金定投,选择4只优质的基金进行定投,每只基金每月定投1000元,比如广发聚福,南方稳健,景顺内需, 上投摩根中国优势等。到年底时,这笔定投资金连本带利应该有6、7万,可以为购房做好资金准备。

   当然你没有还有900多元可以用来改善生活,提高生活质量,享受理财快乐!!!

   

 

 

 

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