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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

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关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友184:单亲家庭如何理财?  

2007-03-07 13:20:56|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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 村长,你好!我是单身妈妈,孩子9岁.希望在家庭理财方面得到你的指教. 我在事业单位工作,月收入1700元(纯收入),年底会有2000元的奖金.有两处住房,一是自己和孩子住,另出租,每年有3500元的房租收入,现有存款5W.前几天在朋友的建议下买了1W建信优化(您认为这只基金怎样呢),我自己现在中国人寿投了大病医疗保险,每年保险费1000多元,孩子教育保险费每年1360元.其他花费一年约13000元左右.我该如何做好家庭理财呢?盼望您的回复!

博友184,你好!

    从你的基本情况来看,你的风险承受能力相对薄弱,但对财富的增值需求比较强烈。你月收入1700元,另外有3500元/年的租金收入,也就是说平均有2000元左右的月收入,你一年消费13000元,平均每月消费1100元左右,那么月结余就差不多900元了。另外你年底还有2000元奖金,而你每年需要交纳2360元保费,基本上可以持平。

    对你家庭财富简单分析一下,可以发现,你每月结余900元和现有5万存款是可以用来投资的,但考虑到你是单亲家庭,应该加强保险投入。你自己在中国人寿投了重大疾病险,每年缴纳1000多元,建议你增加意外险和长期寿险,保额在20——30万比较合适,增加保费2000元/年,也就是说你每年投入3000元保费比较合理。你孩子的保费可以适当增加一点重大疾病险,保费不宜太多,1000元/年就可以的。

    如果增加保费投入,那么你每个月能用来投资的结余在600元左右,可以做基金定投,这500元基金定投建议设置为你孩子的教育筹备金,为孩子上大学作准备。你孩子9岁,到18岁左右读大学,还有10年的时间,可以定投激进一点的基金,比如广发小盘和上投摩根阿尔法各300元。

   最后你现有的5万元存款,可以1万元购买华安宏利基金——股票型基金,2万元购买海富通强化回报——混合型基金,2万元购买南方宝元债券——债券型基金,留作1万元做家庭备用金,可以购买货币市场基金,比如上投摩根货币(A类)。

 

 

   

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