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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友媚蓝旎:军人之家如何理财?  

2007-03-03 12:05:22|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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      您好:看了你的博客很受启发,希望您能在百忙之中给我一点建议,我的情况是这样的:本人电力职工月收入3500,老公是现役军官月收入3500,我们两人所有社会、商业保险齐全,小孩也有一笔可观的分红保险以保证她的教育和就业。我今年35岁,他40,由于明年老公退役,到时每月只有3000元生活费(不要工作了),一次性安家费等18W,目前我们有车有房,存款20W,房产价值35W左右,今年底打算换套价值50万的房子,我打算用住房公积金加银行按揭,原来的房子暂时不卖;留一部分存款做理财,每月再定投基金,可否请您帮我规划一下,给点理财建议。

媚蓝旎,你好!

 从你的情况来看,各方面的保障还是比较充足的,而且家庭资产随着你丈夫退役之后会大幅增加。但你们最大的问题就是没有充分利用资金进行理财投资,20万存款处于贬值的边缘。

第一,由于你没有告诉我你们每月的生活开支,因此我保守估计你们每月各项开支总计3000元,那么等你丈夫退役之后,你们家庭的月结余就差不多3500元了。那么你们至少要保留4——6个月的开支以作家庭备用金,也就是保留1.5万元左右的活期存款。而你3500元左右的月结余,如果你们商业保险不够的话,其中1500元可以做基金定投,用来筹备你们夫妻俩的养老金。

第二,你的20万存款,除了1.5万家庭备用金之后还有18.5万可以用作理财投资,在当前行情下,可以用10万购买抗跌性比较好的配置性基金,5万购买债券型基金,3.5万购买保本性基金。这样的组合能保证你年底有充足的资金购房。

第三,你们现在的房子如果出租情况不好的话,可以卖掉,建议购置投资性能比较好的公寓酒店或商铺(不知道你具体在哪个城市,不好分析不动产的投资前景)。

第四,由于你丈夫明年退役后不打算工作,建议你丈夫从其爱好中发展相应的理财渠道,比如喜欢字画,可以学习收藏一些字画,这样不仅可以增加生活质量,还能在爱好中增加财富。

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