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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

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关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友天凉好个秋:再婚aa制家庭一定要注重保障  

2007-03-03 12:33:08|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长,您好。你博客上左边的测试我得分是19分。我的情况是这样的,我是再婚家庭,我的婚前财产是:1、有三套房,无房贷,市场总价值约100W,其中我和我父母各住一套,一套出租,租金收入1100-1300元/月,出租率可按10月/年计算;2、手上现金:15W。3、定期存款(单位集资,年息10%,随时可以支取)42W。4、基金投资:南方稳健:5W;华夏成长:5.3W;华夏红利:4.5W。5、目前我的收入是这样组成的:月固定工资收入,2500元,另有年终奖3W;挂职收入1800元/月,但此项收入不是按月付,是半年集中支付一次;兼职收入不固定,今年可以不考虑这份收入。我和老公的约定是财产AA制,各自独立负担各自的孩子和家庭开支。目前我孩子11岁,上小学5年级,后年上初中会有5W左右的赞助费开支,目前平时他的学习费用月开支在1000元左右,一直到他成年的费用基本上考虑为我独立支付。我自己支付的家庭开支在3000到4000元/月左右(不含孩子的开支)。请您给我考虑一个比较合理和安全的理财投资计划,谢谢。另外,我老公的情况是这样的,他的孩子情况跟我的孩子情况完全一样,他的经济情况如下:1、住房2套,价值40W,无房贷,目前未出租,而且目前他也不打算出租,打算卖掉其中一套,价值约22W。2、新购轿车一辆,价值12W。3、现金:2W。4、投资:华夏成长,6.7W。5、收入:月工资3500,年终奖1.2到1.5W,赞不考虑其他收入。他的家庭开支大约考虑3500元(含孩子的开支)。请你也给他一个家庭理财和投资的建议。谢谢。

天凉好个秋,你好!!!

    根据你提供的资料分析,你属于高资产家庭,而且资金分配也相对合理,受益状况还是不错的。你的月收入4300元左右,月开支3000——4000,外加孩子的教育经费,月开支在4000元以上,也就是说你的家庭结余很可能是负值,因此至少需要准备10个月左右家庭开支做备用金,有5w现金作家庭备用金就ok了。

     另外,由于你的保险不够,而且你是再婚家庭,各自对孩子来说是绝对的经济来源,因此你必须购买足够的保险,以保证在任何情况下,家庭都能面对风险。建议你购买女性健康险和长期寿险,年保费应该为年收入的20%为宜,也就是至少要1万元的保费支出。

    你孩子也应该购买保险,以意外险、重大疾病险和教育保险为主,其中意外险和重大疾病险的年报费投入在5000元左右即可。而教育保险则应该根据你自己的需求来定,如果需要教育保险一直保障到你孩子的大学期间,则会投入比较大,因为你的收入不稳定,最好采取一次缴交,可以从你42万单位集资中拿出10万——15万来购买孩子的教育保险。

     最后,你预留下的10万现金可以投资基金,目前行情下,5万投资债券型基金,比如大成债券;5万投资配置性基金,比如博时主题、万家公用等。

    至于你丈夫的理财规划,以后再做详细回复。

 

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