注册 登录  
 加关注
   显示下一条  |  关闭
温馨提示!由于新浪微博认证机制调整,您的新浪微博帐号绑定已过期,请重新绑定!立即重新绑定新浪微博》  |  关闭

乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

网易考拉推荐

回复博友dgpeihua80:5步规划你的人生  

2007-03-21 21:43:03|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

  下载LOFTER 我的照片书  |

(一)基本情况:夫妻都27岁,有一小孩1岁多。老公在事业单位工作,单位有帮他买合同工的社保(社保银卡),我和小孩有社区买的社保(镇属A档),有房有车。

(二)财务情况: 1、收入方面:月收入共2800元,季度奖金共3300元,年终奖金共2.6万元,社区居民福利共6000元(即一年共7.88万元)。另外,现有活期存款1.5万元

2、支出方面:夫妻两人月共支出约1500元,用社区居民福利(约6000元,每半年支取约3000元)可解决小孩年支出(因现在还未上幼儿园,大约09年年头才上)。车保险加路费等约年共支出6000元(每年2月底支付)。

3、新支出:想08年1月份时帮小孩及两大人买份商业保险,小孩想买那种分红型加附加险(可以每三年收取4000元左右,好似叫咩世纪天使,但还未定),想村长给点建议,三人的保险大约用多少钱比较合理?哪些险种比较适合?谢谢!

(三)理财方面:

 1、理财方式:通过阅读村长的有关文章,想通过买基金及债券来使资本适当增值。

 2、现打算:每月进行基金定投,用于小孩的教育经费、夫妻两的养老金、小孩结婚时的房子及结婚时费用等方面,真的要村长给建议,推荐几只基金,以及怎样具体的理财。

dgpeihua80,你好!

    1、从你的资料分析,你们月收入2800元,年度性收入4.52万,目前还有1.5万活期。而你们月支出1500元,小孩年度性支出6000元,车辆消费6000元。那么你月结余有1300元,年度性结余有3.32万元,整体上来说家庭收支充溢,收支合理,有投资潜力。

    2、你们夫妻俩虽然有社保福利,但这是远远不够的,建议你们增加意外险、重大疾病险、长期寿险的投入,保险支出以年收入的15%为宜。小孩的保险则主要是意外险和重大疾病险,保费每年2000——3000元左为宜。

    3、你孩子的教育金可以把每月1300元的结余用作定投,分成小学、初中、高中、大学四个投资账户,选择四只基金进行定投,小学200元,初中300年,高中300元,大学500元,这样比例应该可以的,具体情况要看你们对孩子的教育投入期望和你们当地的教育费用。

   4、你们夫妻养老金则可以用每个季度3300元奖金来购买基金,分批投入,重复购买两三只基金,比如华夏大盘、东方精选、广发小盘、巨田资源等等。或购买养老保险,增加保险投入,同样可以保障养老的。

  5、你们每年有2.6万年终奖金,如果扣除每年新增保费投入,还有1.5万左右结余,除了预留5000元做活动资金或备用金,最后能剩下1万元投资,这部分可以考虑激进一点的基金,比如上投摩根阿尔法、景顺鼎益、南方高增、博时主题等以作参考。

  评论这张
 
阅读(7108)| 评论(11)
推荐 转载

历史上的今天

评论

<#--最新日志,群博日志--> <#--推荐日志--> <#--引用记录--> <#--博主推荐--> <#--随机阅读--> <#--首页推荐--> <#--历史上的今天--> <#--被推荐日志--> <#--上一篇,下一篇--> <#-- 热度 --> <#-- 网易新闻广告 --> <#--右边模块结构--> <#--评论模块结构--> <#--引用模块结构--> <#--博主发起的投票-->
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

页脚

网易公司版权所有 ©1997-2017