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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

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关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博有ruby:适当推迟生孩子,建构稳健的家庭财务基础  

2007-03-21 19:14:49|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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刚结婚,保险、基金、育儿金、购房金,请教如何理财?请一定回复,谢谢!

(一)基本情况:我们刚结婚,我今年26岁,我尚未购买任何保险。丈夫34岁,有住房公积金;以前单位有社保,后来总换单位就没交了,也没有购买商业保险。我们准备三个月后要孩子(到时可能我要休假1年吧);我们现在在北京工作,准备近两年左右在长沙买一套95平米的房子。
(二)财务情况:1、收入方面:老公月收入:5000元,我3500元/月。银行存有4万元。2、月支出共约2500元(包括房租800元)。
(三)理财方面:我想现在购买保险、基金,3个月后想要孩子、还要预备购房金。负担好重哦!因为我们对任何理财都不懂,到现在也没有存上什么钱。那么我们买什么样的保险、哪几种基金呢比较合适呢?我如何用这有限的资金去理财呢?所以恳请您给些建议,请一定回复,谢谢!

ruby,你好!

     今天下午在线答疑,我已经给你初步的看法。

     第一,你们刚结婚,财务状况处于发展期,而且打算买房,如果生孩子的话,一来减少了你自己的收入,二来增加了家庭开销,这样财务压力会很大的。因此我建议你们推迟1年后要孩子,这样是比较理想的。

     第二,你们月收入8500远,月支出2500元,那么结余就有6000元了,现金流是不错的。你们还有4万元存款,但是你们现在没有保险,因此建议你们以年收入的20%购买保险,两个人的年保费在1万元左右为宜,重点覆盖意外险、重大疾病险、寿险等。

    第三,扣除第一年1万的保费投入,你还有3万元存款,为了保证家庭急用,你还需要预留1万元做生活备用金。那么只剩下2万元存款,你们打算两年内买房或一年内生孩子,建议这两万元购买混合型基金,比如广发聚富、兴业可转债等等。而且你们每月有6000元结余,可以把5000元拿出来做多个基金定投的投资组合,分别满足不同的理财目标,比如生孩子定投500元南方稳健(1年内需要使用)、买房定投2000元上投摩根中国优势(2年内需要使用),孩子教育金定投1000元景顺内需增长,养老金1500元定投广发聚丰。

     等你生孩子的时候,收入减少,每月只有2000元左右的结余,这2000元用来维持买房的基金定投,等你生完孩子的时候,在继续补充孩子教育金和养老金的定投。理财规划需要根据家庭财务变化而变化。

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