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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友175:合理投资,提高生活质量  

2007-03-15 13:13:45|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长好:我在温州工作,28岁,未婚,有一23岁未婚妻,两人月收入7000元(扣除税金和养老金\医疗\住房公积金个人缴纳部分后),年收入25万,有存款20万(其中5万外借),目前月消费在3000左右,已购住房一套,首付已付,余款40万计划用住房公积金贷款慢慢还.考虑到自己未婚,个人想在前面几年在理财方面倾向于稳健型\短期型的投资项目,但等家庭生活稳定后,也就是三五年后个人更倾向于积极型\中长期的投资,请问村长对于我这样的情况有没有什么更好的建议,静候佳音. EMAIL:wd_zxb@126.com

博友175,你好!

    你们月收入7000元,月开支3000元,月结余4000元左右。你说你们年收入25万,应该是扣除月收入(8.4万)后还有16.6万左右的年度性收入,你们还有20万存款(5万外借),这样看来你们资产比较充溢,但资产的增值能力太差,需要进一步规划理财目标并合理配置资产。

    首先,你们还是未婚状态,结婚这方面的钱应该早作准备,根据你们自己的习惯确定结婚资金。结婚切忌高消费、搞排场,毕竟结婚花钱都是花自己的,我想2——3万应该比较合理的。   

    第二,你们已经购买了房子,但还有40万按揭,如果公积金足够的话,那么就没有太大的负担。如果公积金不够月供的话,而公司允许,建议你们增加公积金的交存比例,这样能比较轻松应付月供就再好不过了。

    第三,你们俩都没有商业保险,仅仅靠社保医保是难以应付我们的各项保障的,建议你们增加保费投入,你们应重点增加重大疾病、意外险、寿险等,保费以年收入的15%为宜。如果你们结婚之后打算比较快生孩子,你老婆就更要购买好女性健康险,其中涵盖产育方面的保险。

    第四,你们20万存款除了5万借出之外,还有15万闲置,建议你保留2万元左右做家庭备用金,鉴于你目前倾向于稳健投资方向,可以用3万购买绩优股票,比如银行金融板块、有色金属板块、机械重工、房地产等龙头企业股票,3万购买股票型基金,比如博时主题行业、富国天益价值、华夏大盘精选、天治核心成长等,3万元购买股债平衡型基金,比如广发聚福、兴业趋势投资、华夏回报2号等,4万元购买债券型基金,比如南方宝元、大成债券等。

   第五,你们每月结余4000元,可以用1000元定投基金,为自己的养老作准备,定投1000元为孩子未来的教育作准备。当然我建议你们每月筹备1000元,每年出去旅游两三次,这样能对生活质量有很好的提高作用。如果你们有什么好的爱好,建议多花些钱,增加个人喜好的投入,提高生活情趣。

 

 

 

 

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