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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友51:加强保险,积极投资  

2007-02-09 12:34:28|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长,您好,我现年30岁,居上海,目前家庭情况,三口之家,儿子三岁,我在一家软件公司,年收入9万,妻子在一公司做财务,年收入2.5万,现有自住房一套110平方,无房贷.因理财知识比较缺乏,家有存款30万都躺在银行中,儿子有一份友邦教育险,年缴费3000元,我和妻子各单买了一份重大疾病险,年缴费共1800,另给父亲买了一份保险,年缴费2500.另外年累计日常开支3.5万左右. 目前打算,07年4月份买车,共15万左右.想给自己再在保险方面增加投入,但不知买何种保险好,望推荐.另外今年起想基金定投用于孩子以后的教育,买何种基金及费用望推荐,还有以后我和妻子的养老该如何筹划好,望指导. 目标,在保障好孩子以后的教育问题,我和妻子的健康保障,养老问题后,想进行一定的投资,逐步提高自己家庭的生活质量,使家庭资产不断升值,请您帮我分析一下,我家庭的理财投资计划该如何规划,谢谢.

博友51,你好!

    你们家庭年收入11.5万,年度支出4.23万元,那么年度结余是7.27万元,那么每月的结余就是6000元左右。而你还有30万存款放在银行,今年4月买车是没有任何问题的。只是买车之后,如果自己养车的话,在上海每月开支要增加2000——3000元左右的养车费,这样一来你的月结余将减少至3000元左右。

    从你们的保险状况来看,你和你妻子目前还缺乏意外险和养老险,而且重大疾病险的保障是严重不足的。你们夫妻俩在保险方面需要多补充1万元保费/年左右。如果想加强你们夫妻俩的养老保障的话,可以重点购买长期寿险,每年保费在1万元左右为宜。

   如果你们今年4月买车,那么还将剩下15万元的存款,建议你用10万元购买股票型基金,另外5万元购买人民币理财产品或债券型基金(保障收益)。

  而每月3000左右的结余则可以通过基金定投来满足孩子教育金的需求。

 

  

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