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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复青春飞扬:保险为先,尽力使资产增值  

2007-02-04 21:29:46|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长,你好!我在2月2日发了评论,没能得到你的回复.急切地想得到你的专业指导。我和先生都是公务员,每年收入共14W.有一个快4个月的女儿。有一套70多平的房子自住,市值在50W左右。另有2套80多平的房子在郊区用于投资,市值都在20—25W之间,均没有出租。目前,我们两人都有社保。在商业保险方面,我有保额为15W的重疾,5W的女性健康等,先生和女儿均有保额5W的重疾等,年缴保费共1.25W。目前有开发式基金:华夏成长1.2W,封闭式基金:裕元0.6W,股票7W。每月家庭支出约0.2W。另:每年额外还要有2W用于赡养我父母。我们的目标是明年买1辆5W左右的车,5年后换一套120平左右市值100W左右的房子。想在今年内做一下基金定投,每月0.25W.0.1W用于我和先生的养老,0.1W用于女儿的教育费用,0.5W用于我父母的养老.现没有其他存款. 我深知,以上的安排有很多不妥之处,所以特请村长指正.我会认真的采纳村长的建议.谢谢! 急切地等待回复中.

青春飞扬,你好!

     非常抱歉,可能是我没有及时看到你的提问,也可能是我的疏忽,未能及时回复你,望见谅!

     首先,你们家庭的保险意识还是非常不错的,只是不知道你和你先生谁是家庭主要收入来源,如果是家庭主要收入者的话,应该购买更多的保险。我想你先生的保额应该再补充一些重疾,然后再购买一些意外险,追加的资金在5000元/年为宜。

    第二,你的定投计划是合理的。但如果你父母年龄在50岁以下的话,也应该给他们购买一份保险。如果年龄超过50岁,购买保险会有很多限制,但还可以购买护理险之类的产品,可能费用会比较贵些。如果实在不想购买保险的话,应该为你父母养老费增加一点,也用1000元定投,而且定投最好多购买几只基金,等你父母需要用的时候,就择其中收益不错的基金赎回,其他基金继续投资。

   第三,你在郊区的房子,如果出租比较难的话,我建议你先卖掉其中的一套,这样可以有更多充裕的资金。如果出租比较容易的话,应该及时出租,增加每月的现金流。由于不知道你是在哪个城市,所以不清楚你那里房地产市场的行情,但我觉得房产投资应该谨慎。5年后换房的目标,从你目前的财务状况来看应该是没有问题,你现在要做的只是让资产增值。

   第四,你们年收入14万,平均月收入1.16万左右,减掉2000元支出—3000元定投,月结余有6600,那么你可以用其中5000元进行基金投资,最好做基金定投,为明年买车准备资金,这是没有任何问题的。

   如有问题,可以详细咨询,谢谢光临!

  

  

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