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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友蜜桃王子:基金定投筹备购房资金  

2007-02-28 18:44:15|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长你好:
    我是搞建筑的,目前我和我老婆都在北京。有一个不到一周岁的儿子在老家由父母带。我和我老婆月收入在3700元左右。每月消费大概在2000元左右。另外一年中会有4000元给我们的父母。家中有一年期存款3.8万元,二年期存款0.5万元。其中1.5万元将于近期到期。除了老婆有大病医疗保险外我们没有任何保险。准备3-4年内在石家庄买一套价值大概在30万元的住房。并储备孩子的教育基金2万元。年终奖大概在2000元左右。那么我如何用这有限的资金去理财呢?我们夫妻买什么样的保险比较合适呢?孩子用买吗?储备多少钱的资金才够应急的呢?我看网上说大概储备6个月的消费额是吗?我从网上和朋友那里知道买基金是一种很好的理财办法,但是面对花样繁多的基金品种我有感到无从下手?请问村长我应该买哪几种基金呢?现在网上的关于基金的东西太多了,有点看花眼的感觉,看到村长的博克有一种久旱逢甘露的感觉,谢谢村长百忙的时间中抽出时间来解决一下我的苦恼。我对村长的博克不是很熟,也不知道村长能不能看到,但是我会一直关注村长的博克的。谢谢村长。

 

蜜桃王子,你好!

    从你的情况来看,你每月有1700元的结余,而且大约有2000元的年终奖。当然你还要每年给4000元父母,那么你们一年下来由1.8万元左右的闲钱。的确你需要准备4——6个月的月开销作为家庭备用金,也就是差不多1万元啦。建议你最近到期的1.5万定存,用1万元做活期,以备一时之需。

   由于一年期定存的收益率严重偏低,而目前资本市场正红火,建议你把3.8万一年起存款取消,把钱拿出来做理财投资。首先是要购买足够的保险,你们夫妻俩的保险应以重大疾病险和意外险为主,年保费在5000元左右为主,你们夫妻俩谁是家庭主要收入者,谁的保险就要多些。你孩子的保险可以暂时不用考虑。

   你们1700元的月结余可以用500元用来做基金定投,为孩子筹备教育资金,或每年用5000——6000元购买教育保险。剩下的1200元,择可以做基金定投,用来积累购房资金。定投基金可以参考:上投摩根中国优势(建行)、易方达策略成长(中行)、广发稳健(工行)、华夏大盘(交行)、景顺内需增长(农行)。

 

 

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