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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

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关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友阿非猫:增加养老和子女教育投入  

2007-02-28 17:11:07|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长好,您这样认真回答每个人的提问,让我非常感动,我现在即期待您给我的回应,又怕太过麻烦您,真是有点矛盾呀。看了您的博客,收益多多,是今年开年的一大收获。

我有些补充的想法跟您再啰嗦几句---我想2年后购买一套200万左右的公寓作为出租用(北京国贸附近,现价160万,估计我买的时候就要200万了,租金的用途主要是想养老,购买房产是为了保值),需要60到80万作为首付及装修的费用。现在我手里有24万活期存款可以做投资,每月固定有2.4万现金结余,想留出6千定投3支优质基金并长期持有(期待年回报率8%~12%),4千养老,2千子女教育;剩下的1.8万希望可以投资股票或者基金,在2年内赎回,为购买那套出租用的房产做准备;每年年底有10万多的年终收入,这两年的年终收入都希望投入到房产中(另,明年年初有6万的理财产品到期可以取出,)。你觉得我这个计划可行吗,比例定的可行吗。希望得到您的指点,24万作些什么好,每月的6千可以定投些什么,那个1.8万可以买些什么(您觉得我留给养老和子女教育的这个比例合适吗),非常非常非常感谢您!!!嘿嘿,我是不是太心急了,没等到您给我计划,自己就先做了一个。。。主要是这两天休息,闲的:-)祝您新的一年万事如意!

 

阿非猫,你好!

    非常抱歉未能及时回复,望见谅!!!

    仔细看了看你的规划,虽然很多地方都想到了,但还是有不少遗漏,当然这也是非常不错的,因为你开始从整体财富管理的角度来看待问题了。

    首先,你们需要预留3万——5万元左右的家庭备用金,可以购买货币市场基金(与活期存款一样,可以随时支取,除节假日外,但收益略比活期高),也是可以存活期或7天通知存款。

    第二,你们的保险比较薄弱,应该加强投入,建议你们先到医院做一次全面的体检,并请一位专业的保险人员制定一份保险理财方案。个人建议,由于你们的资产比较丰富,风险承受能力非常不错,可以考虑通过购买万能险或投连险,险种覆盖重大疾病险、意外险、寿险和医疗附加等,保险的年投入10万为宜。

    第三,你每月预留4000元养老,可以考虑转换成购买长期寿险。预留1000元孩子教育,如果想让孩子出国留学的话,应该增加投入,每月2500元定投基金为宜。具体购买什么基金,可以参考

http://finner76.blog.163.com/blog/static/331814120071258111677/

第四,你购买公寓的计划是非常不错的,北京的公寓市场有很大的增值前景。但在购买公寓的时候,应该计算公寓的租金收益,如果年收益低于6%,最好谨慎投资,如果年收益率在8%以上,则可以大胆购买。不过我还是建议不要70%以上的资金全部投资一套房产,应该分散风险。可以投资面积适中的公寓,在当前行情下,用20%的资产适当购买一些黄金产品,还是非常不错的选择。

 

 

 

 

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