注册 登录  
 加关注
   显示下一条  |  关闭
温馨提示!由于新浪微博认证机制调整,您的新浪微博帐号绑定已过期,请重新绑定!立即重新绑定新浪微博》  |  关闭

乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

网易考拉推荐

回复天天候诊:低风险投资者的理财建议  

2007-02-02 19:01:12|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

  下载LOFTER 我的照片书  |
村长:你好,谢谢你在咱们村里默默为我们大家服务。去年我本来想买基金,后因老公觉得风险太大,说我不懂行,反对,所以没买。现在非常后悔。为了既能让家庭财产增值,又不致引发家庭矛盾。现特向你咨询。希望赐教。谢谢!

      一般情况:我和我老公都辞职在学校读书(嘿嘿,他30岁,读博,我28岁,读硕),09年七月毕业。无小孩。

       收入:目前有定期存款总共5.4w(其中07年3、5、8月分别有两年期的一万到期,08年12月和09年3月分别有1w元三年期的到期,另外还有4000元的3个月定期存款以备急用),还有活期4000元。两人学校和实习医院补助平均约为2000元/月左右,学校有为我们买医疗保险,住院费报85%。无其他保险。

       支出:共付学校房租4500元/年,我老公学费13000元/年,每年9-10月份交,还要交两年的。每月我们的生活开支约为1000元,每月给他母亲和我母亲各100元。还有目前我还在供我堂妹读书,她08年7月毕业。所以尚需支付她07年9月份的学费3800元,生活费大概还需给她约1500元(已给她部分)。明年我打算去考心理咨询师证以增加毕业后的就业竞争力,大概要花培训费等约3500元(大约5月份左右交钱),另08年底到09年上半年我们要找工作,可能要多花点钱。

        目标:09年毕业时我们存款能达到5-6万元,以协助我们毕业后付买房首期。

        要求:鉴于我们目前的风险承受能力比较弱,而且我老公属保守型。所以我们希望存款能稳中有升,最重要是稳。而且,因为我马上要在科里上班(一般情况周一到周六),又要做实验,非常忙,没多少时间去过问基金的事,而我老公对这些不敢兴趣。所以我希望是比较省心的项目!

        谢谢!盼复!!

 天天候诊,你好!

    由于最近比较忙,非常抱歉未能及时给你答复!!!

   从你的基本情况来看,是收入少,开支多。你们现在的月收入为4000元,你的固定月支出1200元,那么月结余就差不多2800元。但是你的其他年度性开支比较多,你老公学费13000元/年,房租4500元/年,堂妹学费3800元,生活费大概1500元,明年你的培训费等约3500元,总的算起来为26300元。不过这些费用大部分是今年9月以后支付的,压力稍微小一点。

   你们现在有5.4万元定期存款(其中07年3、5、8月分别有两年期的一万到期),建议你用5、8到期的定存来支付你丈夫13000元学费、你堂妹3800的学费和1500元的生活费。而把今年3月到期的1万元定存取出来之后购买基金,另外由于银行存款的利息太低,3年期的也就3.69%,建议你把08年12月和09年3月到期的定存提前支取出来,那么你现在有3万元可以投资基金。

由于你们的风险承受能力比较薄弱,可以用1万元购买积极配置型基金,比如国投瑞银核心企业、易方达策略成长贰号、银华优质增长等都可以考虑,而另外2万元则购买保守配置型基金,比如德盛安心成长、南方宝元债券等。尽管2007年的基金收益可能没有2006年那么可观,但以上优质基金的收益保守预计还是有20%——30%。

你们还有2800元的结余,可以把2000元用来做基金定期定额投资,比如景顺内需、广发聚福、上投摩根中国优势等。而剩下的800元则可以作为现金流,一来可以活络一下生活,二来可以为你明年培训准备费用。

如果你坚持以上的投资方向,你的中短期理财目标是非常容易实现的。   

  评论这张
 
阅读(423)| 评论(0)
推荐 转载

历史上的今天

评论

<#--最新日志,群博日志--> <#--推荐日志--> <#--引用记录--> <#--博主推荐--> <#--随机阅读--> <#--首页推荐--> <#--历史上的今天--> <#--被推荐日志--> <#--上一篇,下一篇--> <#-- 热度 --> <#-- 网易新闻广告 --> <#--右边模块结构--> <#--评论模块结构--> <#--引用模块结构--> <#--博主发起的投票-->
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

页脚

网易公司版权所有 ©1997-2017