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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友lidianxia16900:暂缓购房的理财计划  

2007-02-21 19:01:22|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长新年好!在除夕之夜首先祝福你健康长寿 家庭美满幸福。我是今天才看到你的博克的,倍感欣慰。感谢你为老百姓开辟了一个理财的平台。你才是老百姓真正的贴心人。好人好报!!!

我是一个普通的工薪阶层。我在事业单位 ,每月2000元,老公在铁路每月2000元。除去养老保险、住房公积金、重大疾病保险,失业保险等我们每月收入4000元,父母均有退休金,应该不会用到我们多少钱。孩子上高一住宿,家有65平米楼房 另有平房四间3月份竣工,估计往后每月出租大概400元左右。我现在有20000元教育储蓄3月到期,准备给女儿上大学用。5000元嘉实成长收益基金 5000闲置不知买什么准备买基金 20000元活期 !我们每月花销1000元左右(包括孩子上学钱)。我觉得存钱不合算 但又不知钱该怎样打理  烦请村长帮忙设计一下。另外我老公想贷款买100平米的楼房 有必要吗?

 

lidianxia16900:新年好!

     谢谢你对我的支持与信赖!祝你猪年行大运,家庭幸福美满!!!

     你月收入4000元,月开支1000元,月结余3000元,如果你的平房出租后还能增加400元的收入。对于你来说,现金流是比较充溢的。但是你们还面临很多理财问题,比如换大房子、准备足够的孩子教育资金以及你们的保险等等。

     第一,由于你女儿现在读高一,两年后就要读大学了,因此你还有足够的时间来准备孩子的大学学费。2万元教育储蓄到期后,可以购买稳健的配置型基金,比如兴业可转债、广发稳健增长、融通新蓝筹等等。

    第二,你们夫妻俩的保险仅仅有公司提供三险一金还是不够的,建议增加意外险和寿险的投入,保费在5000元/年左右为宜。具体购买哪个公司的保险要看你们本地各家保险公司的理赔诚信度和品牌知名度、经营实力等而定。

   第三,建议你预留1万元活期以作家庭备用金,另外1万元的活期存款则可以投资基金,比如华安宏利、南方稳健2号、海富通强化回报等。

   第四,你们每月还有3000元结余,建议每月拿出2500元做基金定投,其中2000元用来筹备你们换大房的资金,由于你们女儿正处于读书用钱高峰期,而且目前房价也处于高峰(下跌的可能性正在增加),建议两三年后采取小房换大房的方式,购买100平米左右的房子,这样的压力会比较少。另外500元定投基金则用来筹备你们夫妻俩的养老金。基金定投时间短的宜选择稳健的基金,定投时间长的则可以选择激进的股票型基金。 

 

 

 

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