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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

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关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友sherryfm:理财规划根据财务现状及时调整  

2007-02-21 17:19:04|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长:新年好!之前的留言不知道怎么没有找到您的回复,我想我是不是写的不够仔细,整理如下:家庭结构:我和老公,双方父母健在。计划5年左右要小孩。经济来源:现在还是老公挣钱。每月1万左右,没有其他收入。家庭经济情况:我还有一年半毕业,需7000元学费。毕业后可能于高校任教,月收入估计在2500左右,还有什么其他收入就不清楚了。每月我们的刚性开支在3000到3500元。有一套房价值90000左右,月供615元(是包括在之前的开支里的),还要供8年。负债40000元。我工作后各方面保险都没有问题,但现在老公没有任何保险。我的父母退休工资较高,保险也比较齐全。但男方父母退休工资较低,没有什么保险。现在双方父母不需要我们赡养,但有大的问题我们就要负责。理财目标:1两年内能买一辆3万多的车并存十万左右。2买一些必要的保险,但不知道要买一些什么险种。(今年老公29,我25,公婆分别是62和55岁)谢谢,希望村长有时间回复!

sherryfm,你好!

    新年好!

    你们月收入1万,刚性开支3000——3500元,加上一些其他开支,就算月开支4000元左右,那么你们月结余就差不多6000元了。由于你们的负债40000元没有写清楚是房贷,还是其他的负债,我这里就算是额外的负债了。虽然你们的月结余会随着你毕业后投入工作会增加,但你们现在还没有积蓄,家底比较薄弱,风险承受能力还比较小。

    你们的理财问题比较多,其中关键的就是保险不足,双方父母的养老没有着落。以下是我给你的简单建议:

   第一,你丈夫至少需要投入1.5万/年的保费,主要是重大疾病险、意外险以及长期寿险等三种,而你当前由于没有收入,可以暂时不用考虑保险。如果你愿意购买保险的话,由于你将来的职业是老师,职业风险暴露比较小,建议以妇女健康险为主,年保费3000元/年左右。

  第二,你公婆的年龄比较大,能够买的保险比较少,即使能够买保险也花费很高,在你们当前的财务状况下,建议你们每月定投1000元左右,作为你公婆的养老基金。如果以8%的年收益率计算,10年后,就可以积累18万左右的资金,那么你公婆的养老会有一定保障的。

   第三,如果你的4万债务,是比较急需要归还(或有利息支付)的话,建议你们放慢购车的打算,尽早把债务清除掉。而且买车之后的各项花销会增加,因此最好选择在你工作后买车,这样不会增加生活负担。

   第四,你们每月结余6000元,除去你公婆1000元定投,还有5000元可以用来投资,但由于你们目前没有充足的固定资产,建议你拿3000元来做基金定期定额投资,一年后就完全可以归还4万债务了;而另外2000元用来购买货币市场基金,以做家庭备用金。

  以上理财规划只是短期的,等你投入工作,归还债务之后,根据你们最新的财务状况,需要及时重新调整的,这样才能有效地满足生活需求。

  

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