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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友积极求发展:重新分配资产  

2007-02-13 10:39:22|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长,您好!看到您的博客,好像发现了新大陆一样开心!昨天花了一天时间看了您的博客,收益非浅!请您也帮帮我,给些理财方面的建议。本人今年29岁,儿子快一岁了,属于典型的三口之家。我月税后工资3160,另加每月500至1000的补贴,每年有5-10提成,今年有9万左右还没发;老婆每月税后2300。

目前有半年定期1万(明年三年底到期);五万五千元活期;四万二千多的股票;五万元的基金(二万景顺新兴成长、二万易基积极成长和一万易基货币A级)。同时欠房贷5万,两年还完,月供2845元,没有打算提前还完。家庭月开支5000左右,含房贷。我应该怎么优化我的投资组合?我和太太都有社保,太太2004年购买了泰康的重大疾病分红险,年缴2700。我公司为全体人员投保了“人身意外保险”,参保项目:交通意外、意外伤害、附加伤害医疗。参保额度如下: 1.交通意外保额50万元。其中:飞机意外保额50万元。火车/轮船保额25万元。 2.意外伤害保额2万元。 3.附加伤害医疗0.4万元。其中:医疗费按100%报销。请问我还要买哪方面的保险?听说中国人寿还有返还型健康险,好像叫康宁终身险是否值得购买?理财目标: 1、打算给儿子每月投入600定投两支基金存教育金费合不合理?如果定投哪两支比较好?定股多少时间?如果不合理,怎么筹集这笔资金? 2、我和太太退休后的养老金费,如何安排比较合适? 3、三年后考虑买部15万以内的小车。 盼村长回复!

积极求发展,你好!

从你的资料看来,你们家庭月收入3160+2300=5460元,外加500至1000的补贴,也就是6000元左右的月收入。你每年有5——10W的提成。但是你们每月的开销5000元(含房贷),实际上你们每月结余只有1000元左右。因此你们理财的重点方向如何利用好每年5——10W的提成。

你目前的金融资产有半年定期1万(2007年3月底到期);5.5W元活期;4.2W多的股票;5W的基金(二万景顺新兴成长、二万易基积极成长和一万易基货币A级)。实际上,你只要保留3万元左右的存款作为家庭备用金就可以,而你现在有1W定存,5.5W活期和1W货币基金,现金流部分不过于充裕。需要重新分配一下,即增加2W货币市场基金,把1W定存和3.5W活期拿出来进行基金投资。

以下根据你的理财目标进行简单的分析:

第一,你的保险存在比较大的缺陷,你们公司购买的保险没有重大疾病险,这是你需要补充的。建议增加3000元/年的重大疾病保费。而你妻子的保险目前还算可以。你儿子可以适当购买一点医疗险和意外险。

第二,你儿子的教育费用600元进行基金定投是有点少的,由于不知道你们那里教育收费水平等,我仅简单建议你们至少要用1500元来做基金定投,以便满足孩子的教育经费。但由于你每月只有1000元左右的结余,孩子教育经费应该从每年的提成中做规划。如果嫌麻烦的话,可以购买教育保险,一次性投入10万W,根据孩子的教育费使用情况按期支取。

第三,你和你妻子的养老费,可以采取基金定投的方式,每月500元,30年后,本金加收益应该有50W以上的,养老金还是比较丰富的。

第四,买车的话,这样会增加你们每月的开支,建议你们购买一辆10万左右的私家车,用一年的提成就可以,花销不要太大。  

 

 

 

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