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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

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关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友14:基金投资看长期业绩,不看短期表现  

2007-02-10 18:01:35|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长你好,我和老公今年都是31岁,有一个3岁的小女儿,已经幼儿园上了半年。我的收入大概一年10万左右(视效益而定),我先生年收入在8万元左右,家里有有二辆小汽车,每年需要交纳养路费、过路费和保险费(我俩的保险费均在2500元左右),现在的住房160平方米,女儿幼儿园的学费一年大约11000元左右,我和老公单位都有养老保险金和住房公积金。在今年之前我从来不懂得该如何理财,也没有理财的概念,加上我俩用钱都大手大脚的,所以节余的钱并不多。我现在在基金上投上25万(15万是我的,10万是借的),另外房货了40万(20万借给别人,20万投在一亲戚的公司,高新科技公司)。我的目标是3。5年(孩子还需要在幼儿园的时间)后能再购置一套房,200平方米左右(我们这的房价现在大约是8000元/平方米),然后尽可能送孩子上比较好的学校(集资费大约6万),自己可以换辆比较好的车(20万左右,现在开的是5万的,不爽)。我个人的开支不是太大,主要是我老公的交际应酬很多,他一年下来不可能余钱。家里主要靠我的收入。另外,我是今年1月25号入市买的基金,买了之后就跌惨了,现在只能长期持有了。我的基金投资分别是:华安宏利6。5万+上投成长先锋6万+荷银首选6。1万+交银精选2万+银化富裕2万+广发聚富1万+广发稳健增长1万+融通深证1001万。到现在本金还亏1。9万呢,运背。所以我现在急需一位理财大师帮我好好规划一下以后的理财道路该怎么走,谢谢你。我的邮箱是yffxw@163.com

博友14,你好!

    看了你的情况之后,你在家庭月开支方面没有告诉我。但是可以看出你的理财目标是比较明确的,而且你的理财问题也是比较明显的。下面就简单分析一下,以资参考。

   第一,你们的保险严重不足,仅靠单位的养老保险是完全不够的。你们夫妻俩应该加强重大疾病险和意外险的保障,养老险也要补充。你丈夫应该在意外险和重大疾病方面应该投入大约6000元/年左右,养老险应该投入5000元/年左右,你在健康险方面应该投入6000元/年左右,养老险应该投入8000元/年左右。而且你女儿也可以适当投入一些重大疾病险,2000元/年就差不多了。

  第二,换房的计划,我个人觉得没有必要。换车的计划,可以马上执行!!!

  第三,孩子的教育金,从现在准备,小学教育金1000元定投基金(3年),初中教育金500元定投基金(9年),高中教育金500元基金定投(12年),大学教育金1000元基金定投(15年),如果按这个标准准备孩子的教育金的话,读好学校是没有问题的。当然孩子的教育金也可以采取保险教育金的方式筹备。个人认为,短期的教育金如小学和初中可以用保险的方式,但长期的如高中和大学的,可以采取基金定投的方式。

  第四,你目前购买的基金虽然近期业绩表现不佳,但这是短期的市场行为,而且基金投资是长期持有的,不是短期炒作的。再说你购买的华安宏利最近一周(2月5日——2月9日)收益率在6.6956%,非常不错的。上投成长先锋是上投摩根旗下的基金,上投摩根公司在基金运作方面具有非常不错的业绩,实力雄厚,长线投资是不错的选择。其他几只基金也非常不错,你无需为基金的短期表现而担忧。

 

 

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