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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复博友134:先实现购买目标,再调整理财规划筹备教育金和养老金  

2007-02-10 17:37:43|  分类: 村长理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长,您好,我现年25岁,目前家庭情况,白手起家,新婚夫妻,没孩子,我丈夫是军人,每月固定收入3000元左右,每月消费约500元左右(我们现居住在部队,不存在水、电费)。我原来在银行工作,因为想要宝宝,迫于家里没有人带孩子辞职了,现只有一个人的收入,我们打算在今年要孩子,同时计划07年12月份买一套10万元左右的住房,40%首付,现有存款1万元,基金1万元。我们都没有保险,想给自己和家人买保险,但不知买何种保险好,望推荐。目标,在保障好孩子以后的教育问题,我和丈夫的健康保障、养老问题后,想进行一定的投资理财,逐步提高自己家庭的生活质量,请您帮我分析一下,像我这种经济紧张的家庭应该如何规划理财好呢?望多加指教,谢谢。

博友134,你好!

    你们的财务状况相对简单,当前月收入3000元,减掉500元消费,月结余2500元。由于你们是军人之家,有很多福利,这为你们创建美好生活提供了一个很好的条件。

   你的目标是今年底购买一套住房,只需4万元首付,而你目前有1万元存款和1万元基金,另外有2500元的月结余。这些条件是可以帮助你完成买房目标的。

   但是首先你丈夫应该购买足够的保险,军人的身体比较健康,因此可以以意外险为主,重大疾病险为辅,保费在4000元/年左右,保额在20万元左右。正好你可以把1万元存款抽取4000元为你丈夫购买保险,然后6000元作为家庭备用金,以防不时之需。

   那么你2500元的月结余可以重点考虑购买基金定投,但由于你们年底就需要用钱,建议1500元购买兴业可转债,1000元购买德盛安心成长之类的保守型配置基金。一年下来本金加收益应该有36000——40000元左右。而且你还有1万元基金,由于不知道你买的是哪支基金,这里就不好预计收益。

   等你购房目标实现之后,你可以再考虑孩子教育金和养老的问题。

 

 

 

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