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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

日志

 
 
关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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回复BING: 你可以购买保守配置型基金  

2007-01-20 22:01:05|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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村长:您好!!看到各位博友的留言,对我的启发及触动很大,我是一个保守型的人,只会拼命的省吃俭用省点钱在银行存定期,对投资理财完全不懂.我现在应该对我的积蓄想作一个合理规划,以便获得更好的收益来孝敬父母等亲人. 我的个人情况基本如下:每个月工资除了全部开销节余在两千元左右.手头上有现钱一万元左右.银行定期存款有三万元.房子和车都不用买.现在有个三岁的女孩,还没有投资什么保险.我和老婆也只有公司购买的养老保险及医保,其它的保险都没有买.现想利用工资节余的两千元中的一千元来投资点定投基金,手上的现金一万元也不知道投资点什么,因为再过两年女儿学习等的各方面的费用都会增加,我的目标是想在两年内给我女儿买个保险,让我的存款上升到10万元.想请您帮助建议.谢谢!!期待您的回复!

BING ,你好!

       其实你的情况很好,财务很稳健,负担不大,每月结余2000元左右,现金1万,定期存款3万,但是随着你女儿长大,孩子教育这方面的费用会慢慢增加。因此你们现在最关键的增加商业保险和筹备女儿教育费用。

     你们需要购买重大疾病和意外险,其实你的资金也还稳定,可以再购买一些医疗附加险,而你的女儿的保险,我的建议是不用购买。一般来说,没有收入的小孩是没有太多必要购买保险的。

    当然你的3万存款需要马上支取出来,可以投资德盛安心、泰达荷银风险预算、南方宝元债券等保守配置性基金,这样可以获得比存款更高的收益。另外你可以每个月用1000元做基金定投,比如购买广发小盘基金或景顺内需增长2号基金等。这样在2年内很可能达到你10万元的投资目标。

     而另外1000元月结余可以进行基金定投,由于你是保守型的,可以进行大成债券基金或长盛债券基金等定期定额投资,满足你女儿的教育费用理财目标。

 

 

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