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乐耀辉

私享家《高级定制》杂志社社长

 
 
 

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关于我

江西人氏,字砚仲,号愚龙居士,又号大夫山人,私享家《高级定制》杂志社社长、私享奢侈品网总裁(www.privateluxy.com),现居广州番禺大夫山下,曾经攻读电影美学和编导专业,学业未成便转从事财经规划工作,酷爱春秋战国断代史,以收藏砚台为人生之乐,舞文弄墨,涉猎诗歌、书法、篆刻、音乐(吉他)、舞蹈(现代舞)等艺术。

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最佳理财方式:定期定额投资基金(8大铁律)  

2007-01-16 10:52:35|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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定期定额投资基金,懒人理财也疯狂

 

 

何谓基金定期定额投资

基金定期定额投资方式,俗称懒人理财术,又称傻瓜理财术,顾名思义就是适合那些没有时间、没有金融专业知识的大众投资者的简易投资方式,它是一种借鉴了保险“分期投保、长期受益”的营销模式,就是每隔一段固定时间(例如每月1)以固定的金额(例如2000)投资于同一只开放式基金或一个预定的基金组合。比如,你决定投资2万元买某只基金,那么按照定期定额计划,你可以按每月投资2000元,连续投资10个月,也可以每月投资1000元,连续投资20个月。

对广大投资者而言,选择定期定额业务的好处是,分散风险、减轻压力。即在不加重投资人经济负担的情况下,做小额、长期、有目的性的投资。

对于一般投资人而言,不必筹措大笔资金,每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可,不会造成经济上额外的负担,更能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。因为股票市场涨跌变化快速,一般投资大众可能没有足够的时间每日观盘,更没有足够的专业知识来分析并判断走势,因此常无法正确掌握市场走势而遭损失,此时若能采用定期定额投资的方式,分散投资时点,则可发挥平均投资成本的效用。

 

定期定额,风险减压器

定期定额是在固定时间间隔以固定金额投资基金。一般可以不在乎进场时点,但必须经过一段长时间才比较容易看得出成效,最好能持续投资三年以上。利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险,因为是每隔一段固定时间投资,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金,因此在基金价格走高时买进的单位数较少,而在基金价格走低时买进的单位数较多,长期累积下来,成本及风险自然会摊低。

经验证明,定期定额回报率不比一次性投资差当市场一路上涨,定期定额的回报率比一次性投资略差。当市场一路下跌,定期定额的回报率一定比一次性投资好。当市场先跌后升,定期定额的回报率大大高于一次性投资。当市场波动频繁,定期定额的回报率也可能比一次性投资高。因此,定期定额的优点主要是可以借着分批进场降低市场波动风险,是比较适合长期投资理财计划,而且可以随时开始的比较便利的一种投资工具。

 

定期定额8大铁律

1、设定理财目标。针对不同的人生阶段会有不同的需求及目标,一般来说,在校的学生以及初出社会的年轻人,可以设定为购房自备款的目标;而已婚夫妇,可以为子女的教育基金以及退休金预作准备。例如,江苏苏州的钟先生为了准备半年后的买房资金,从2006年1月19日开始对广发聚富进行第一笔资金投资,每月投资20000元,截止至2006年6月2日已累计投资6笔,他的投资收益率高达33.06%,很轻松就完成了购房首付15万的投资目标。

  2、量力而行。定期定额投资一定要做得轻松、没负担。建议大家最好先分析一下自己每月收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金,3000元、5000元都可以。

  3、选择有上升趋势的市场。超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资,即便目前市场处于低位,只要看好未来长期发展,就可以考虑开始投资。

  4、投资期限决定投资对象。定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,只要能遵守长期扣款原则,选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益,而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年,不妨选择波动较大的基金,而如果是5年内的目标,还是选择绩效较平稳的基金为宜。

  5、持之以恒。长期投资是定期定额积累财富最重要的原则,这种方式最好要持续3年以上,才能得到好的效果,并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。

  6、掌握解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定,比如已经投资了2年,市场上升到了非常高的点位,并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行解约获利了解。如果您即将面临资金需求时,例如退休年龄将至,就更要开始关注市场状况,决定解约时点。

7、善用部分解约,适时转换基金。开始定期定额投资后,若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置,而自己对后市情况不是很确定,也不必完全解约,可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变,可转换到另一轮上升趋势的市场中,继续进行定期定额投资。

8、选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。由于投资情势瞬息万变,信息的第一手掌握相当重要,因此具有良好能力的基金管理公司拥有优势,才能为投资人赢得致胜先机。另外,定期定额投资期间长,选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。

 

 

 

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